Банкротство с ипотекой

Главная/Услуги

/Банкротство с ипотекой

Необходимо подать заявление о банкротстве не только в случае задолженностей по кредитам, займам, коммунальным услугам или налогам, но и при просрочке ипотеки. Однако, недвижимость, являющаяся залогом, не будет оставаться в собственности должника. Также подлежит реализации другое имущество, принадлежащее должнику, за исключением его основного жилья, которое входит в конкурсную массу и будет продано на аукционе. Первоочередные выплаты получит залоговый кредитор (банк). Оставшуюся сумму погасят выплаты конкурсному управляющему, судебные расходы и другие долги.
Существует несколько способов сохранить залоговую недвижимость. Во-первых, это реструктуризация долгов, которая вводится в рамках процедуры банкротства, но не включает в себя изъятие ипотечной квартиры, формирование конкурсной массы и списание долгов. Эта процедура предусматривает разработку плана погашения задолженности в течение трех лет по льготным условиям. План утверждается судом при наличии возможности должника оплатить и с учетом того, что сумма будет для него посильной.

Сохранение жилья, которое обременено ипотекой, является важной задачей для тех, кто рассматривает процедуру банкротства. В российском законодательстве существуют нюансы, которые можно использовать в этой сложной ситуации.

Вы имеете возможность совместно с кредитором разработать местный план реструктуризации. Это означает, что ваша выплата может быть пересмотрена и утверждена таким образом, чтобы вы могли регулярно выплачивать ее уже после завершения процедуры банкротства.
Согласно позиции Верховного Суда, если обязательство было исполнено третьим лицом, то возможно заключение мирового соглашения между кредитором и должником относительно этого жилья. В этом случае залогодержатель (должник или третье лицо) продолжает выплачивать ипотеку.

Условия банкротства с ипотекой

В случае банкротства, погашение ипотеки не может быть осуществлено за счет остального имущества банкрота, которое претендуют другие кредиторы. Если банк, выдавший ипотеку, подает запрос на включение своего требования в реестр требований кредиторов должника, необходимо обратиться в арбитражный суд. Цель этого обращения заключается в требовании утвердить план реструктуризации с установлением графика продолжения оплаты ипотеки и отказа от включения требования кредитора в реестр требований должника.

Подписанный вами и кредитором план реструктуризации обеспечивает защиту вашего права пользования жильем и предотвращает его прекращение. Однако это не освобождает вас от обязательств перед кредитором по ипотеке. Таким образом, ваш дом или квартира остаются в вашей собственности при условии соблюдения обязательств по выплате ипотечного кредита.

Риски банкротства с ипотекой

Да, риски существуют.
Один из них заключается в возможном отказе утвердить местный план реструктуризации. Хотя законодательство предоставляет возможность для утверждения такого плана, на практике эта практика пока не широко распространена в России. Поэтому кредитор или суд могут отказать в утверждении плана. Также возможно, что кредитору или суду не понравятся сроки или условия плана, что может повлечь за собой риск его непринятия.

Скачать документы

Мы подготовили список документов для подготовки к процедуре банкротства, скачайте документы для подачи заявления о признании должника банкротом

Бесплатные документы